OKCredit, एक बहीखाता ऐप जो भारत में छोटे व्यवसायों के लिए लेखांकन को डिजिटाइज़ करने का लक्ष्य रखता है, तीन वर्षों में एक लंबा रास्ता तय कर चुका है। 2017 में स्थापित, अक्टूबर के महीने में रिकॉर्ड किए गए लेनदेन के लायक लगभग 7.5 बिलियन डॉलर (लगभग 54,739 करोड़ रुपए) के साथ 5.5 मिलियन से अधिक सक्रिय उपयोगकर्ता हैं। इस अंतरिक्ष में, OKCredit ने खटबूक से कड़ी प्रतिस्पर्धा की, जिसने अपने लॉन्च के एक साल के भीतर मर्चेंट नेटवर्क के भीतर मुंह से शब्द के माध्यम से 10 मिलियन डाउनलोड हासिल किए। हालांकि, OKCredit एक स्थिर गति से बढ़ रहा है, OKCredit के सीईओ और सह-संस्थापक हर्ष पोखरना दावा करते हैं, कंपनी को इस वित्तीय वर्ष में अपने सक्रिय उपयोगकर्ता आधार के 18-20 प्रतिशत बढ़ने की उम्मीद है।
OKCredit ऐप Google Play और ऐप स्टोर दोनों पर मुफ्त उपलब्ध है। कंपनी ने हाल ही में लाइट्सपीड वेंचर पार्टनर्स से बीज पूंजी का अधिग्रहण किया जो कि ग्राहक आधार को और भी अधिक मदद करनी चाहिए।
विशेषज्ञ की राय: डेलॉयट इंडिया के पार्टनर पीएन सुदर्शन कहते हैं, ” बिजनेस मॉडल के रूप में सास दुनिया भर के छोटे और मझोले उद्यमों के डिजिटलीकरण में कारगर साबित हुई है। आपूर्ति और मांग दोनों ही दृष्टिकोण से भारत एक महत्वपूर्ण बाजार है। वैश्विक बिक्री से आने वाले 75 प्रतिशत के साथ भारत में सास का राजस्व FY2020 के रूप में $ 3.5 बिलियन तक पहुंच गया है। मांग के दृष्टिकोण से, भारत बड़े पैमाने पर डिजिटलीकरण से गुजर रहा है, जो आपूर्ति श्रृंखला में साझा सूचना विनिमय को सक्षम करने के लिए डिजिटल मूल्य में उद्योग मूल्य श्रृंखला लाता है। लघु और मध्यम उद्यम भारत में हमारे विनिर्माण और सेवा उद्योगों का एक अभिन्न हिस्सा हैं, और वास्तव में बड़े पैमाने पर डिजिटलीकरण की क्षमता को प्राप्त करने के लिए, यह आवश्यक है कि छोटे और मध्यम उद्यम लचीले मूल्य निर्धारण मॉडल में प्रावधान किए गए उद्यम-स्तर के सॉफ्टवेयर का उपयोग करें। सास एक व्यवसाय मॉडल के रूप में निश्चित रूप से इस परिवर्तन को उत्प्रेरित करने के लिए अच्छी तरह से तैनात हैं और लागत प्रभावी डिजिटल उपकरण हमें ‘डेटा-गरीब’ से ‘डेटा-रिच’ अर्थव्यवस्था में स्थानांतरित करने में मदद करेंगे। वर्तमान COVID-19 महामारी ने उद्योगों में प्रौद्योगिकी अपनाने की दर को उत्प्रेरित किया है। इस संदर्भ में, एक व्यवसाय मॉडल के रूप में सास ने गोद लेने में वृद्धि देखी जा सकती है, क्योंकि लचीलेपन और सामर्थ्य उद्यमों के लिए एक महत्वपूर्ण प्रतिक्रिया बन जाती है और बदलते बाजार की गतिशीलता में कामयाब होती है। “
हमने बात की OKCredit के सीईओ और सह-संस्थापक, हर्ष पोखरना प्रतियोगिता और इसकी भविष्य की योजनाओं से निपटने के लिए कंपनी की योजना कैसी है, यह जानने के लिए।
OKCredit के सीईओ और सह-संस्थापक, हर्ष पोखरना
1. OKCredit को जीवन में लाने से पहले आप क्या कर रहे थे?
2014 में आईआईटी कानपुर से स्नातक करने के बाद, मैंने और गौरव ने फ्लिपकार्ट में नौकरी की। मेरे दोस्त और बैचमेट आदित्य प्रसाद, जो ओकेक्रेडिट के सह-संस्थापक और सीटीओ भी हैं, फजी लॉजिक्स नामक एक डेटा कंपनी के साथ काम करने के लिए चले गए। स्टार्ट-अप इकोसिस्टम सिर्फ भारत में स्थापित हो रहा था और हम तीनों ही अपना कुछ करना चाहते थे। हमने कुछ ऐप बनाए जो काम नहीं आए और ब्लॉकचेन पर भी हाथ आजमाया। 2017 में, अपने स्वयं के व्यक्तिगत अनुभव से, हमने OkCredit शुरू किया।
2. OKCredit के पीछे अवधारणा प्रक्रिया क्या थी? यह कब हुआ कि आपने आखिरकार तय किया कि आप OKCredit शुरू करना चाहते हैं?
हमारे पास समस्या का पहला हाथ था और जिसने हमें एक ऐसा उत्पाद बनाने में मदद की, जो न केवल एसएमबी के लिए बल्कि उसके ग्राहकों के लिए भी समस्याओं का समाधान करेगा। बेंगलुरु में रहते हुए, हम अपने अपार्टमेंट के सामने इस किराने की दुकान से खरीदते थे। एक बार जब हम अपने महीने के अंत के क्रेडिट बैलेंस को व्यवस्थित करने के लिए स्टोर पर गए और दुकानदार की प्रत्येक बिल को निकालने और उसकी गणना करने की दर्दनाक प्रक्रिया से हम चकित रह गए। इस प्रक्रिया में त्रुटि और हेरफेर के साथ भरा गया था और ग्राहकों और इन दुकान मालिकों दोनों के लिए बहुत समय बर्बाद किया। जब हमने फैसला किया कि इस सौदे को सरल और सुचारू बनाने की आवश्यकता है, तो ओकेरडिट के हमारे विचार को जन्म दे।
3. OKCredit शुरू करते समय आपके सामने कोई भी संचालन संबंधी चुनौतियाँ (या कोई अन्य चुनौतियाँ) थीं? कृपया हमारे पाठकों को यह जानकारी दें कि वे क्या चुनौतियाँ थीं और आपने उन्हें कैसे काबू किया?
हमारे लिए सबसे बड़ी चुनौती डिजिटल उत्पाद को अपनाने में ग्राहक की जड़ता थी। बही खाता संस्कृति भारत में इतनी गहराई से व्याप्त है कि कई दुकानदार गणना करने के लिए ऐप का उपयोग करने के बारे में सोच भी नहीं सकते हैं। उनके लिए, यह एक बहुत ही कीमती चीज है और स्पष्ट रूप से, यह उनके व्यवसाय का दिल है। स्टार्टअप के साथ उस महत्वपूर्ण दस्तावेज़ को साझा करना आसानी से नहीं होता है। दूसरे, ग्राहक जो हम पूरा करते हैं, जरूरी नहीं कि वह शहरी मेट्रो ग्राहक ही हो। वास्तव में, ज्यादातर समय, यह टियर -2, टियर -3 सेटिंग में एक छोटा व्यवसाय है।
एक कंपनी के रूप में जिसने अपने ग्राहकों से पहली बार सीखा है, हमने विश्वास बनाने में बहुत काम किया है, हमेशा उपलब्ध रहने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि उत्पाद हमारे ग्राहक की जरूरतों के अनुरूप है। उस प्रभाव के लिए, हमने इस वर्ष दो और उत्पाद लॉन्च किए जो छोटे व्यवसायों को डिजिटलीकरण वक्र पर लाने में एक लंबा रास्ता तय करेंगे। यहां फिर से, हम दो प्रमुख दर्द बिंदुओं को हल करने का प्रयास कर रहे हैं। OkShop ऑफ़लाइन स्टोर और व्यवसायों की आवश्यकता को पूरा करता है जो अपनी व्यावसायिक क्षमता को अधिकतम करने के लिए ऑनलाइन जाना चाहते हैं। OkStaff, हमारी दूसरी पहल स्टाफ प्रबंधन के साथ व्यवसायों में मदद करती है, यह वेतन, अग्रिम, पत्ते आदि हैं।
4. क्या आपको व्यवसाय शुरू करने के लिए कोई पैसा लगाना होगा? आपने कब फैसला किया कि धन की आवश्यकता थी? क्या आप इस बात पर विस्तृत जानकारी दे सकते हैं कि भारत में एक स्टार्ट-अप को कैसे फंडिंग मिलती है और OKCredit अपने पहले दौर में कैसे कामयाब रहा?
OkCredit शुरू करने से पहले, हम तीनों काम कर रहे थे। फ्लिपकार्ट के साथ मैं और गौरव और फजी लॉजिक के साथ आदित्य। हमारे पास कुछ बचत थी। बाद में, हमने ब्लॉकचेन पर कुछ कंसल्टेंसी का काम भी किया, जिसने हमें कुछ समय के लिए आर्थिक रूप से सहारा दिया। लेकिन जैसा कि हमारी कंपनी ने बढ़ाया कि हमें आगे बढ़ने के लिए अधिक धन और संसाधनों की आवश्यकता है। यही कारण है कि जब हमारे बैच के साथी और प्रिय मित्र फरीद अहसन, शेयरचैट के सह-संस्थापक, ने भी कदम रखा और हमें अपने कार्यालय स्थान की पेशकश करके हमारी मदद की। अगले तीन महीनों के लिए उनका कार्यालय स्थान हमारा एकमात्र निवास स्थान बन गया, जहाँ हमने अथक और अथक प्रयास करते हुए OkCredit को विकसित करने की दिशा में काम किया। हमारे समर्पण और जुनून को देखकर उन्होंने हमें लाइट्सपेड वेंचर्स से जुड़ने में मदद की, जो हमारे पहले निवेशक बने।
5. क्या आप अपने शुरुआती दिनों के बारे में कुछ दिलचस्प कहानियाँ साझा कर सकते हैं? उन ऊहापोह के दिनों में आपने क्या सीखा?
हमने शुरुआत में केवल किराने की दुकानों के साथ काम करना शुरू किया, जो हमें रेफरल के माध्यम से मिला। हम अपने बाजार की पहुंच का विस्तार करना चाहते थे और अन्य क्षेत्रों का पता लगाना चाहते थे। ऐसा होने के लिए, हमने उद्योग में लोगों से बात करना शुरू किया और उस पर हमें महसूस हुआ कि सभी श्रेणियों और आपूर्ति श्रृंखलाओं में एक ही समस्या मौजूद है। खाते के प्रबंधन को सरल बनाने के लिए बाजार में सख्त जरूरत थी और यह कि इस क्षेत्र की उपेक्षा की गई थी। उसके बाद, हमने धीरे-धीरे खुद को स्थापित करना शुरू कर दिया और सभी बाजार क्षेत्रों और भौगोलिक क्षेत्रों में हमारे उत्पादों की मांग में तेजी आई।
6. OKCredit की यात्रा में कोई घटना स्मारकीय है? कृपया उस घटना को हमारे पाठकों के साथ साझा करें।
हमेशा हमारे दिल के करीब रहने वाली घटना हमारे पहले उपयोगकर्ता हैं। हम तीनों एक किराने की दुकान फूड चॉइस के ठीक सामने एक अपार्टमेंट साझा करने के लिए उपयोग करते हैं, जहां हम अपने घर की अधिकांश खरीदारी करने के लिए उपयोग करते हैं। एक बढ़िया दिन आदित्य स्टोर से वापस आया और उसने अपने बिलों का भुगतान करने के लिए पूरी बोझिल प्रक्रिया को स्टोर में जाकर सुनाया। स्टोर का स्टोरकीपर अपने सभी बिलों के माध्यम से अफवाह फैलाएगा, उन्हें टो करेगा और फिर आपको अपना बकाया भुगतान करने के लिए कहेगा, जो कि हम पूरी तरह से सुनिश्चित नहीं थे कि वह कभी भी सटीक था। यह न केवल हमारे लिए बल्कि सैकड़ों ग्राहकों और दुकानदार के लिए एक समस्या के रूप में सामने आया। इससे ओकेरेडिट की शुरुआत हुई। पहले बनाया गया मॉड्यूल हम विफल हो गए, क्योंकि यह समझना उनके लिए बहुत जटिल था कि वे इसे संचालित नहीं कर सकते थे। इसलिए, हम एक ऐसे तंत्र को विकसित करने के लिए आगे-पीछे गए जो उसकी सहायता के लिए आएगा और समझने और संचालित करने में आसान था। प्रारंभ में, स्टोरकीपर को हमारी ऐप पर थोड़ा विश्वास था और अपनी पुस्तकों को बनाए रखने के लिए उपयोग किया गया था, बस सुनिश्चित करने के लिए। लेकिन, धीरे-धीरे उन्होंने इस पर विश्वास हासिल करना शुरू कर दिया और हमें कई अन्य रेफरल भी दिए। तब से हमने 5.5 मिलियन से अधिक सक्रिय उपयोगकर्ताओं और दो और उत्पादों की पेशकश की है।
7. क्या आप यह समझने में मदद कर सकते हैं कि OKCredit कितनी दूर आया है? कब से शुरू हुआ यह अब कहां है
2017 में, हमने 1 उपयोगकर्ता के साथ शुरुआत की और वर्तमान में हमारे पास 5.5 मिलियन सक्रिय उपयोगकर्ता हैं जिनके पास अक्टूबर महीने में दर्ज 7.5 बिलियन डॉलर (लगभग 54,739 करोड़ रुपये) का लेनदेन है और यह एक अच्छी गति से बढ़ रहा है। हमने अपने पूर्व-कोविद स्तरों को पार कर लिया है। हमें उम्मीद है कि हमारे सक्रिय उपयोगकर्ता इस वित्त वर्ष में लगभग 18-20 प्रतिशत की वृद्धि करेंगे।
8. क्या कभी कोई विफलता या चुनौतियां आई हैं? कृपया एक महत्वपूर्ण घटना के बारे में विस्तार से बताएं और आपने इसे कैसे पूरा किया।
हमारी पूरी यात्रा में कई बार असफलताएं मिलीं। हमने कई उत्पादों और परियोजनाओं के लिए काम किया है, जिनमें से कई ने काम नहीं किया है। एक तरह से वे हमारी सभी असफलताएं रही हैं। हालांकि, हमने कभी हार नहीं मानी और सभी बाधाओं के खिलाफ प्रयास करना जारी रखा। हम इस बात पर बहुत स्पष्ट थे कि हमारा मिशन और लक्ष्य क्या है, यह बिलियन भारतीयों की मदद करना है और हमने ऐसा सभी बाधाओं के खिलाफ किया है। हमने कभी अपनी असफलताओं को अपनी महत्वाकांक्षाओं को कम नहीं होने दिया।
9. आपने खताबूक सहित विभिन्न बहीखाता ऐप के माध्यम से प्रतियोगिता प्राप्त की है? खताब से आपको क्या फर्क पड़ता है?
हमारी सबसे बड़ी खासियत यह है कि हमारे सभी उत्पाद सरल, सुरक्षित और तकनीकी रूप से उन्नत हैं। यह एक बुनियादी स्मार्टफोन पर चलता है और खुदरा विक्रेताओं के व्यापार लेनदेन से संबंधित पूरी प्रक्रिया को स्वचालित करने में मदद करता है और थोक विक्रेताओं के साथ। उपयोगकर्ताओं को खरीदार के क्रेडिट पर नज़र रखने के लिए भी मिलता है और उन्हें समय पर भुगतान अनुस्मारक भी भेज सकता है।
10. COVID-19 संकट के माध्यम से नौकायन करना कैसा था? क्या आपने व्यापार में गिरावट या अप्रत्याशित उछाल देखा? आप ने उसके साथ कैसे सौदा किया?
इस साल की शुरुआत में राष्ट्रव्यापी बंद के दौरान, हमने देखा कि व्यापारियों ने अनिश्चितता के कारण ऋण पर बिक्री बंद कर दी थी। सामान्य समय के दौरान क्रेडिट पर बेचना एक बहुत ही नियमित मामला है और इसलिए व्यवसाय में गिरावट आई है। लेकिन जैसे ही लॉकडाउन आसान हुआ, हमने देखा कि व्यापारियों ने अपने उत्पादों को बेचने और अपने ग्राहकों से बातचीत करने और बेचने के लिए कैटलॉग बनाने के लिए व्हाट्सएप जैसे सोशल नेटवर्किंग ऐप का इस्तेमाल किया, जो जल्द ही संपर्क रहित लेनदेन को बढ़ावा देने के लिए नए सामान्य का हिस्सा बन गए। कहा कि, हमारे प्रतिधारण और पुनरुद्धार के बाद COVID-19 अभूतपूर्व और पूरी तरह से जैविक है।
11. युवा भारतीय उद्यमियों के लिए कोई सलाह?
अगला युग छोटे व्यवसायों के लिए परिवर्तनकारी होगा क्योंकि इंटरनेट और सॉफ्टवेयर खपत दोनों छत से गुजरने वाले हैं। जैसे ही अधिक एसएमबी (छोटे और मध्यम व्यवसाय) ऑनलाइन आते हैं, इस क्षेत्र में गहराई तक जाने का एक बड़ा अवसर है। हम उभरते संस्थापकों और उद्यमियों को उन मुद्दों के संभावित समाधान के बारे में विचार करने के लिए प्रोत्साहित करना चाहेंगे जो एसएमबी का सामना कर रहे हैं। हम उन्हें एक समस्या को हल करने में व्यापार श्रेणी के एक बहुत विशिष्ट खंड पर ध्यान केंद्रित करने की भी सिफारिश करेंगे। प्रारंभ में, एक उपयोगकर्ता पर ध्यान केंद्रित करें और समस्या को कुशलता से हल करने के लिए इसके चारों ओर काम करें ताकि आप इसके आधार पर अपनी यात्रा का निर्माण करें। समस्या को हल करते समय उपयोगकर्ताओं के बारे में गहराई से जानकारी प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करें ताकि वे आपके उत्पाद को अपना सकें। हमेशा एक लंबी दृष्टि रखें और एक स्थायी उत्पाद बनाएं। यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह बाजार अभी खुल रहा है इसलिए बहुत सारे खिलाड़ी होंगे लेकिन कुंजी एक दीर्घकालिक लक्ष्य है और समस्याओं को लगातार हल करना है।
12. भविष्य में कौन सी बड़ी योजनाएं हैं?
सरल, मोबाइल-प्रथम उत्पादों के एक सूट के साथ, हम एसएमबी के विभिन्न क्षेत्रों के लिए कुछ गंभीर समस्याओं को हल कर रहे हैं, जिससे हमें उनके व्यापार डिजिटलीकरण यात्रा को किकस्टार्ट करने के लिए कई प्रवेश बिंदु मिल रहे हैं। एक मजबूत नेटवर्क प्रभाव अगले दशक में 50 मिलियन एसएमबी को डिजिटल बनाने के लिए महत्वपूर्ण होगा। हम इन छोटे व्यवसायों को अपने ग्राहकों को सेवा प्रदान करने के साथ-साथ खरीद को सरल बनाने और उन्हें औपचारिक अर्थव्यवस्था और डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र के साथ एकीकृत करने के लिए बड़े ई-कॉमर्स खिलाड़ियों के बराबर बनने की मंशा रखते हैं।
13. कर्मचारी की ताकत क्या है? क्या वर्तमान में OKCredit हायरिंग है?
वर्तमान में, हमारे पास 100 कर्मचारियों की एक टीम है। और, हाँ हम सक्रिय रूप से काम पर रख रहे हैं। जब COVID मारा गया, तो कई कंपनियां गुलाबी पर्ची दे रही थीं और वेतन में कटौती कर रही थीं, लेकिन OkCredit अपने कर्मचारियों के साथ खड़ा था। वास्तव में, हमने 2020 में अपनी टीम को मजबूत किया है।
